物聯(lián)網金融商業(yè)化風口正起 建行中行等早已布局

　　覆蓋面漸廣

　　物聯(lián)網和金融的結合此前多運用于銀行供應鏈金融中，多家銀行也早有實踐，不過，銀行對于物聯(lián)網技術的運用多處于研究階段，落地產品并不多。日前，邵平正式宣布加入金融科技平臺——易融星空，該平臺主要基于物聯(lián)網、區(qū)塊鏈等技術，幫助貿易企業(yè)獲得低成本融資。

　　實際上，在傳統(tǒng)供應鏈金融領域，物聯(lián)網技術能解決信息的精準感知問題。《聚均科技物聯(lián)網+區(qū)塊鏈控貨解決方案白皮書》中提到，物聯(lián)網、區(qū)塊鏈等技術的出現(xiàn)推動了傳統(tǒng)供應鏈金融向數(shù)字化、智能化的轉型與創(chuàng)新；基于物聯(lián)網+區(qū)塊鏈，能更好地將信息流、資金流、商流、物流整合分析，建立動態(tài)可信的信用體系。

　　在蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚看來，物聯(lián)網與金融的結合在動產監(jiān)管領域的運用較為普遍，動產質押融資或者叫存貨質押融資風險較高，需要物聯(lián)網技術將貨監(jiān)控起來，比如通過攝像頭、電子圍欄、激光3D掃描儀等技術，確保在質押期間，在未經銀行允許的情況下貨物被挪動和轉移。

　　除了動產融資領域，在無感知支付領域，物聯(lián)網金融也正發(fā)揮較大的作用，比如超市無人門店，便是利用了物聯(lián)網技術。孫揚也提到，無感知支付，通過RFID和機器視覺等技術，實現(xiàn)在線下門店無人收銀。此外，基于物聯(lián)網的汽車金融服務也有運用物聯(lián)網技術。

　　零壹研究院院長于百程也提到，物聯(lián)網是實現(xiàn)物體的數(shù)字化，包括連接、感知和智能。相比于人工智能、大數(shù)據(jù)等，物聯(lián)網在金融領域應用并不算多，在一些特定場景比如在供應鏈金融、汽車抵押物監(jiān)測等可以進行結合。

　　風口將至

　　“物聯(lián)網和金融結合必將會是下一個風口，是金融風險治理的必經階段。因為目前金融產品類型非常豐富，但還是主要基于線上場景和數(shù)據(jù)。但是線上已基本成為紅海，金融機構要想增加市場空間，實現(xiàn)差異化優(yōu)勢，必須要走向線下，和物理世界深層次融合?！睂O揚指出，然而，現(xiàn)在物聯(lián)網在金融領域還遠未普及。

　　此前也有分析人士提到，從實際業(yè)務經驗看，物聯(lián)網技術不成熟、成本太高導致落地產品較少。對此，孫揚提到，技術不成熟、成本太高其實都不是難點所在，關鍵的難點在于金融如何和物聯(lián)網進行結合。物聯(lián)網的成本可以通過金融產品的定價進行平衡，物聯(lián)網技術實際上從芯片、傳感器、無線傳輸技術、云平臺等方面都已經高度成熟和產業(yè)化，并且在手機、智能家居、工業(yè)互聯(lián)網領域已經有非常廣泛而深遠的應用。

　　“關鍵之關鍵，還是在于物聯(lián)網能如何幫助金融突破以往沒想到的場景、不敢做的客戶，也就是具體該怎么結合，該怎么持續(xù)地結合，如何讓物聯(lián)網數(shù)據(jù)發(fā)揮作用?！睂O揚說道。

　　仍需磨合

　　“如果說互聯(lián)網金融是平面的，物聯(lián)網金融則是立體的?！鄙燮皆凇段锫?lián)網與金融模式新革命》一文中提到。然而，物聯(lián)網金融商業(yè)化之路在探索多年后，進展并不太順暢。

　　在立體狀態(tài)下，實現(xiàn)物聯(lián)網金融與物理場景的結合難度并不小。在孫揚看來，突破難點的核心在于能把基于物聯(lián)網的金融產品做得既深又簡單。簡單是指物聯(lián)網金融產品要易用，深度則是指能和物理世界更緊密地結合，一方面可以讓金融機構獲得更多數(shù)據(jù)，另一方面，也能讓更多用戶或者企業(yè)獲得更多智能化金融服務。“這些都需要不斷去嘗試，需要物聯(lián)網技術與產業(yè)互聯(lián)網及金融機構更加積極主動地融合，在不斷磨合中探索到完美的結合點，這才是最大的難點?！睂O揚提到。

　　于百程認為，物聯(lián)網在金融上廣泛運用，需要各個產業(yè)的物聯(lián)網化以及生活場景的物聯(lián)網化作為基礎，才會實現(xiàn)物聯(lián)網信息與金融業(yè)務結合的質變。否則成本太高。此外，在供應鏈金融上，物聯(lián)網與區(qū)塊鏈的結合有望形成一定的突破，物聯(lián)網解決供應鏈流程中實體信息的數(shù)字化，區(qū)塊鏈解決信息的共享和防篡改，從而形成業(yè)務判斷。